La Cámara de Diputados aprobó este miércoles (1) el proyecto que crea el marco legal para las garantías de préstamos (PL 4188/21). La propuesta irá al Senado.
De autoría del Poder Ejecutivo, el proyecto fue aprobado en sustitución del relator, diputado João Maia (PL-RN) . Mira parte del texto:
- permite el funcionamiento de un servicio especializado de gestión de garantías;
- aumenta las situaciones de apego al único bien de la familia;
- otorga exención de impuestos a las inversiones extranjeras en valores privados;
- agiliza la recuperación de vehículos adquiridos en leasing por deuda.
Según el proyecto, el servicio de administración de garantías reales será regulado por el Consejo Monetario Nacional (CMN) y podrá ser prestado por instituciones autorizadas por el Banco Central. Estas instituciones administrarán las garantías y su riesgo; inscripción en las oficinas de registro, en el caso de bienes inmuebles; la evaluación de garantías reales y personales; la venta de los bienes, si la deuda es ejecutada; y otros servicios.
En cuanto a los bienes únicos de la familia, el texto aprobado modifica la ley de inembargabilidad de los bienes ( Ley 8.009/90 ) para permitir este embargo en cualquier situación en que los bienes hayan sido dados en garantía, independientemente de la obligación garantizada o del destino de los mismos. recursos obtenidos, aun cuando la deuda se deba a un tercero (padre que garantiza una deuda del hijo con los únicos bienes que posee).
Actualmente, la ley dice que la familia no puede perder esa única propiedad por deuda, excepto en algunos casos, como una hipoteca, cuando se ofrece como garantía.
Sobre este tema, el ponente agregó una disposición para excluir de la nueva norma las propiedades rurales ofrecidas como garantía para operaciones rurales.
IGG
De acuerdo con el nuevo modelo de gestión de garantías, las personas físicas o jurídicas interesadas en endeudarse con entidades financieras que utilicen los servicios de las entidades gestoras de garantías (IGG) deberán firmar previamente un contrato con una de estas empresas y presentar los bienes que pretenden dar en garantía .
Después de las evaluaciones de valor y riesgo, IGG definirá el monto máximo del préstamo que respaldarán los activos dados en garantía. A partir de ese momento, el interesado puede acudir a la entidad financiera para contratar el préstamo.
La idea del gobierno es aliviar a los bancos y otras instituciones financieras del costo de administrar las garantías con la intención de bajar las tasas de interés.
Si la institución financiera solicitada acepta las garantías evaluadas por IGG, deberá designarla para realizar las actividades de administración y adherirse al contrato entre IGG y el interesado.
IGG será responsable de sus actuaciones ante las entidades financieras acreedoras, los deudores de las operaciones garantizadas y el otorgante de la garantía, que no necesita ser el propio deudor.
En caso de que el préstamo sea por un monto inferior al máximo posible garantizado, otras operaciones de crédito con base en los mismos bienes ofrecidos como garantía deberán pasar por el mismo IGG, el cual centralizará los registros y eventuales ventas de los bienes del garante.
Ningún IGG, en el ámbito del contrato de gestión de garantías, podrá realizar actividades propias de las entidades financieras, incluido el otorgamiento de préstamos.
Contrato
Una de las cláusulas del contrato con IGG deberá informar al acreditado que, en caso de que incurra en mora en alguno de los préstamos o financiaciones, la entidad financiera podrá considerar vencidas todas las operaciones de crédito autorizadas por IGG con base en la garantía prestada, independientemente de aviso legal o interpelación.
El contrato también debe contener:
- el importe máximo de crédito vinculado a las garantías prestadas;
- el plazo de vigencia del contrato;
- los tipos de operaciones de crédito que podrá autorizar el otorgante de la garantía;
- una descripción de las garantías con la expresa disposición de que cubrirán todas las operaciones de crédito autorizadas;
- la forma de distribución del producto de la eventual ejecución de la garantía entre los acreedores garantizados por ella; y
- las reglas aplicables a la junta de acreedores, si hubiere más de una.
De acuerdo con el texto, estará prohibido vincular una operación de crédito a una garantía administrada por IGG si la fecha de la última cuota es posterior a la fecha efectiva del contrato de gestión de garantía.
Una vez pagadas las financiaciones o préstamos, los bienes dados en garantía serán liberados por IGG si el interesado solicita la terminación del contrato o si éste expira.
En todo caso, el plazo se considerará prorrogado hasta la liquidación total (en el caso de retrasos y renegociaciones, por ejemplo) o hasta que se ejecuten íntegramente las garantías para liquidar la deuda. En estas situaciones de prórroga, las nuevas operaciones de crédito no pueden vincularse a las garantías, salvo que los acreedores lo permitan.
Fonte: Agência Câmara de Notícias
