El gobierno apoyó proyectos de ley que endurecen los requisitos para los proveedores de servicios de moneda virtual para mitigar los riesgos de delitos financieros. Entre otras cosas, en el futuro, se emitirá una licencia de actividad solo a aquellos proveedores de servicios que planeen operar en Estonia, y los datos de los clientes también deben estar vinculados a las transacciones.
“En el campo de las monedas virtuales, los riesgos han crecido rápidamente en los últimos años y esto nos ha obligado a actuar con rapidez .
Uno de los cambios más importantes sería reducir el anonimato de las transacciones criptográficas para garantizar la transparencia y un seguimiento más eficaz del entorno empresarial. En el futuro, la prestación de un servicio de transferencia o cambio de moneda virtual presupone que se ha establecido la identidad del usuario. Los datos personales deben mantener un enlace a la transacción, al igual que las transferencias bancarias. Si la billetera del destinatario no tiene un proveedor de servicios o no tiene la capacidad para recibir datos, se debe garantizar el monitoreo en tiempo real de las transacciones y el análisis de riesgo de cada transacción.
Los requisitos son análogos a las reglas que se aplican al dinero que se mueve a través de bancos e instituciones de pago. Las monedas virtuales también se utilizan principalmente para realizar pagos o transferir valor, es decir, como moneda de cambio, por ejemplo, para comprar servicios. La recopilación e intercambio de datos reduce significativamente el riesgo de delitos financieros. Entre otras cosas, la extensión de las reglas a los proveedores de servicios de moneda virtual ha sido recomendada por el GAFI, el estándar internacional para la prevención del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
La normativa actual ha hecho posible que los proveedores de servicios que no operan en Estonia, que no tienen conexión con Estonia y cuya supervisión, por ejemplo, la identificación de los beneficiarios reales requeriría recursos irrazonables, soliciten una licencia de actividad en Estonia. Sin embargo, los riesgos asociados con ellos se transfieren al entorno económico de Estonia, poniendo en peligro a los proveedores de servicios respetuosos de la ley, cuya reputación puede verse dañada y la comunicación con socios extranjeros puede resultar difícil.
Según el borrador, la UIF en el futuro podrá negarse a emitir una licencia de actividad para la prestación de servicios de moneda virtual si queda claro que la empresa no tiene la intención de operar en Estonia o que su negocio no tiene vínculos con Estonia. El borrador también estipula que la licencia de actividad no es transferible. Las oportunidades de comerciar con empresas con licencia estarán restringidas: en el futuro, la venta de una participación calificada estaría prohibida durante los dos primeros años de operación. Los compradores son aquellos que establecen proveedores de servicios de moneda virtual a gran escala para venderlos a terceros. El cambio es necesario para evitar una situación en la que, después de obtener una licencia de actividad, la empresa sea revendida a una persona que no cumpliría con los requisitos de la licencia de actividad.
Además, el borrador aumentará los requisitos de capital, lo que aumentará la responsabilidad de las empresas y garantizará que los licenciatarios sean empresas activas. Al constituir un proveedor de servicios de moneda virtual como una nueva empresa, la aportación de capital social debe ser de 125.000 o 350.000 euros, según el servicio. En la misma medida, las empresas operativas con licencia de actividad también deben haber desembolsado sus propios fondos en el futuro. El límite actual es de 12.000 €.
El cumplimiento del requisito de capital debe ser asequible para el proveedor de servicios de moneda virtual promedio, dado que la UIF estima el volumen de negocios promedio de una empresa que opera en el campo en 80 millones de euros. Sin embargo, esta es una tasa suficientemente disuasoria para aquellos que no desean operar en el sector por sí mismos, pero han solicitado una licencia con el único propósito de revender una entidad legal.
Organizaciones empresariales y expertos han participado en el desarrollo del borrador y han presentado propuestas, incluida la Asociación de Dinero Criptográfico de Estonia, el proveedor de servicios de moneda virtual xChange AS, el Comité de Derecho de IO y TI del Colegio de Abogados y la Cámara de Comercio e Industria de Estonia.
Esta semana, el Ministerio de Finanzas también dio a conocer un borrador que pondrá a los intermediarios de activos criptográficos, incluidas las monedas virtuales, bajo la supervisión de la Autoridad de Supervisión Financiera. Tendrán la oportunidad de solicitar una licencia de actividad de la Autoridad de Supervisión Financiera a principios de 2023.